Richard Malish是NICE Actimize的总法律顾问,负责全球反洗钱,欺诈,交易合规和银行监管事宜。


纽约总检察长(“纽约证券交易所股票代码”)最近发布了一份关于其对多个虚拟货币交易平台进行实况调查的报告,这些平台被认为是在纽约运营。其众多有趣的发现之一是虚拟专用网络(“VPN”)如何允许市场操纵。

VPN是隐私意识的加密货币交易者的关键工具,也是一些交易者在中国等国家进入这些市场的唯一方法。根据NY AG的报告,crypto交换机是否应该假设不再允许VPN访问?

不一定,但他们需要在更广泛的整体合规计划中考虑这个问题。

退一步说,NY AG对VPN的关注在于访问控制的有效性,以确保公平和完整性并保护客户。访问控制从基本的了解您的客户(“KYC”)流程开始,以确认新客户的身份。

虽然回复询价的八个交易平台要求客户在交易前提交各种形式的个人信息和政府颁发的身份证明,但Bitfinex只需要一个电子邮件地址来交换交易所(而不是撤回/存款)法定货币)。 Tidex声称它禁止来自美国的用户并且目前正在向金融犯罪执法网络(FinCEN)申请成为货币服务业务,只需要姓名,电子邮件地址和电话号码。

用于在线企业的常见附加访问控制是监视用户的IP地址以确定其大致的地理位置并跟踪来自特定计算机连接的可疑行为。例如,来自一个IP地址的多个帐户中的交易可能是可疑的。从不靠近的IP地址同时访问可能是欺诈或网络攻击的标志。

IP地址也可以使用VPN进行屏蔽,VPN通过第三方网络路由连接。这允许个人假装在不同的司法管辖区居住或打开几个帐户并假装他们不相关。阻止VPN访问的公司,例如Netflix和Hulu,很可能是针对已知VPN服务器列表的筛选访问。这些控制措施并非万无一失,因为VPN服务通常会改变服务器IP地址以保持领先一步(因为那些使用VPN访问Facebook或来自中国的加密交换机,其中未经许可的VPN是非法的,可以验证)。

虽然大多数对NY AG做出回应的交易所报告称他们通过IP地址监控访问,但只有两家声称限制VPN访问。这两家交易所Bitstamp和Poloniex(现在是Circle的一部分)由于监管问题而退出了各个司法管辖区。

交易清洗

除了确保纽约的IP地址无法访问未经授权的交换机之外,NY AG还担心加密交换既不需要文档来执行交易也不采取主动措施阻止通过VPN访问可能不是能够解决操纵或滥用交易活动。

例如,一个人可以开立两个账户并进行洗牌交易,这种情况发生在交易者反复买入和卖出相同的资产以创造市场活动的虚假外观以移动价格时

不幸的是,洗钱交易被认为在加密市场中很常见,因为交易所根据交易量进行排名。

一份报告估计,前十大交易所中有超过七家交易所从事过度洗牌交易的真实交易量从12倍到超过100倍,据信其中有一笔交易量增加4,400倍。

洗钱

从反洗钱的角度来看,VPN访问也可能带来风险。自2011年以来,虚拟货币兑换商一直遵守“银行保密法”的反洗钱要求。未遵守KYC要求可能会导致巨额罚款,例如2015年FinCEN对Ripple Labs评估的700,000美元罚款。

外国资产管制办公室(OFAC)也表示,它将数字货币与法定货币一样对待,违反制裁的行为也是严格责任,不需要违反法律的证据。

多年来,FinCEN一直专注于可疑活动报告(SAR)中提到的IP地址。 2014年,该机构报告称,对SAR中提到的IP地址的调查发现可能的Tor网络地址有975次点击,相当于总计近2,400万美元可能的欺诈活动的报告。

然而,在加密货币出现之前,FinCEN不太可能因为使用不同的VPN地址而期望提交SAR。一些银行限制对网站的VPN访问,但公司之间的政策不同。

新规则不太可能,但……

有趣的是,加密货币的纯粹在线性质,以及数字银行的增长,是否会导致美国对VPN的监管审查更加严格。鉴于美国证券交易委员会(SEC)和商品期货交易委员会(CFTC)等监管机构采取保守措施处理与加密货币相关的更为基本的问题,似乎不太可能在短期内通过规范的联邦VPN规则。

截至今日,NY AG报告表面上只是一个教育公众的平台,并提供了一些消费者在考虑各种交流时应该要求保护自己的问题。虽然未能回应调查的四家交易所中有三家(Binance,Gate.io和Kraken)向纽约州金融服务部(DFS)报告可能违反该州虚拟货币法规的情况,但尚不清楚NY AG报告是否会鼓励DFS或其他监管机构强制数字货币兑换禁止VPN。

相反,加密货币交易很可能被迫考虑使用VPN访问作为市场操纵的任何监管或执法行动的一部分,这可能会在任何一天发生。 2018年2月的DFS已经提醒虚拟货币企业采取措施阻止市场操纵。

据报道,美国司法部(DOJ)至少在今年夏天与CFTC就加密市场中可能的市场操纵问题进行了刑事调查。 CFTC证明,早在2015年,它就认真对待与加密货币相关的市场操纵,因为它将一项测试比特币掉期交易作为真实交易报告的相当无害的违法行为对TeraExchange进行了结算。

结论

在美国运营或与美国客户开展业务的加密货币交易应立即审查其用于验证和监控授权访问的政策。

如果您的企业希望继续允许屏蔽VPN地址,则应考虑其他控制措施以及市场操纵或反洗钱费用对您公司业务造成的损害做出决定。例如,面部识别访问控制可能被视为防止一个人跨多个账户进行交易的替代方法。

然而,如果您的交易所目前允许用户开设多个账户,没有市场操纵政策或积极鼓励市场操纵以提高您的市值排名,VPN可能只是您最终执法行动的一个脚注。

Mask 图像来自Shutterstock


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