Shirin Emami是纽约州金融服务部银行业务执行副主管。


Bittrex据称旨在直接了解纽约州金融服务部(DFS)在最近向媒体发表的声明(包括CoinDesk )中否认其许可申请。但是,加密货币交易所遗漏了理解其未能遵守DFS许可要求所必需的背景,它继续错误陈述事实,并且提供了关于否认的误导性图片。

首先,Bittrex声称DFS没有为公司提供指导,而且该公司的申请“多年来一直坐在DFS的桌面上。”这些陈述是不真实的。

Bittrex在许可证申请的背景下误解或歪曲监管机构的指导意义。 DFS的指导包括告知申请人许可证的监管要求,并指出在授予许可证之前需要解决的缺陷。解决缺陷的纠正工作仍然是申请人的责任。

在整个申请过程中,Bittrex一再被告知其所寻求的许可证的监管要求,并提供了描述其缺陷的信件,以便公司可以解决这些问题。相反,该公司与DFS进行了多轮互动,要么承诺遵守规定,要么未能提供,或试图说服DFS,与其他受监管的公司不同,它不必遵守。

Bittrex的初始应用程序存在许多缺陷,包括客户尽职调查不足,缺乏交易监控以及缺乏经验丰富的合规人员。 DFS工作人员多次向Bittrex通报该部门对这些缺陷的担忧。 Bittrex一再承诺改进和解决方案,但最终未能满足要求。

交易监控

Bittrex关于合规承诺的故事完全受到关于其长期交易监控不合规的重大遗漏的影响。根据美国银行家的文章,“[the company’s chief compliance and ethics officer, John]罗斯说,该公司有一个可疑的交易监控过程,部分自动化和部分手动。它一直在采取措施使其完全自动化。“

事实上,DFS反复告知Bittrex它需要一个强大的交易监控系统。在承诺交易监控系统将在2018年之前很好地实施之后,Bittrex最终聘请合规人员在2018年初创建了一个。经过近一年的工作,Bittrex在2018年12月推出了结果是人工交易监控系统,只能处理少量交易,缺乏必须遵守任何合规计划的全面和准确的风险评估。

不基于全面风险评估并仅使用交易规模来选择目标进行审查的交易监控系统不能称为基于风险的系统。试图通过一个完全不足的有限容量手动系统,而Bittrex使用快速消防电子系统处理数百万笔交易,只能是恶意或极其糟糕的判断。

如果Bittrex在明确告知其缺点之后继续吹捧2018年12月的系统,那么它可能是误导监管机构和市场的证据,也可能是真正无知的证据。

顾客ID

此外,Bittrex严重不足的交易监控系统因额外的缺陷而加剧:客户身份数据不完整或缺失。

如果没有准确的客户名称,客户尽职调查或其他合规性的任何借口,包括对外国资产控制办公室(OFAC)制裁的遵守,都是假的。

关于其客户尽职调查失败,Bittrex向媒体声称“监管机构引用的虚假账户不是活跃账户。”但事实上,超过70%的“假名”账户由DFS抽样在某些时候一直是活跃的账户,并且有些资金在DFS于2019年对Bittrex的业务进行现场审查时仍然包含资金。

更令人不安的是,在用于测试客户尽职调查流程的另一个样本中,39%的抽样帐户没有与帐户关联的名称,从未检查过他们的身份,也无法检查OFAC或其他合规性。当Bittrex在2018年12月交付其新的交易监控系统时,它没有解决有关缺陷尽职调查的任何问题,也没有解决所需的交易监控规模。

Bittrex严重缺乏合规性会产生影响。当DFS审查员在2019年对账户进行抽样时,他们的小样本确定了两个朝鲜账户。可能存在更多。 2017年至少有一个朝鲜帐户活跃。当DFS审查员在2019年访问Bittrex时,至少有两个伊朗帐户仍在Bittrex系统中活跃,并且可能有用。

上市标准

Bittrex还试图推卸其决定在其交易所上市的硬币的责任,并声称一些硬币是分散的。这是无关紧要的,因为它忽略了这样一个事实,即上市决策是由Bittrex做出的,Bittrex有义务对所有类型的资产进行适当的尽职调查,然后根据DFS 虚拟货币的要求从DFS获得批准。条例

此外,Bittrex承认使用非正式流程进行硬币列表决策,没有系统的文档。这只是该公司对合规的各个方面缺乏实际方法的另一个例子。

Bittrex还反对DFS的标准监管协议,该协议包含适用于所有在先申请人的条款,这些条款要么是虚拟货币条例的要求,要么是其条款的实施。这些监管协议条款要求预先批准新产品,预先批准并购交易,并制定实施监管资本化要求的资本化公式。

DFS 2019年对Bittrex的访问主要是针对Bittrex的银行保密法(BSA),反洗钱(AML)和OFAC合规计划的审查。这是该公司无法满足其所寻求的许可证的监管要求的最终确认。

Bittrex在纽约获得了承诺和陈述以获得虚拟货币和货币传输许可证,DFS给予了每个合理的机会以满足所需的监管要求,但由于未能交付而被拒绝。

纽约天际线图像来自Shutterstock。

        

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